Факультет Банковское Право
Программа Doctor of Business Administration "Банковское Право" на русском языке

Тема 1.

Глава 1. Понятие банковского права и банковских правоотношений.


Понятие банковского права как комплексной отрасли права. Предмет и метод правового регулирования. Правовое содержание банковской деятельности, ее признаки и режимы. Незаконная банковская деятельность как правонарушение. Понятие и виды банковских операций и сделок. Понятие, структура и содержащие банковских правоотношений, классификации их видов.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимают под банковской деятельностью, в чем ее сущность; что понимают под банковским правом; в чем проявляется комплексность отрасли банковского права; какие методы правового регулирования общественных отношений присущи банковскому праву; что является предметом банковско-правового регулирования; что понимается под правовым режимом банковской деятельности, какие режимные требования распространяются на банковскую деятельность; что понимается под банковскими правоотношениями, каковы основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений; как соотносятся понятия «субъект банковского права» и «субъект банковских правоотношений»; если кредитные организации осуществляют операции, связанные с оборотом финансовых инструментов, то какие объекты выступают в качестве финансовых инструментов; в чем заключается цель банковской деятельности.

Глава 2.  Источники банковского права.

Источники банковского права: понятие и классификация. Общая характеристика нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность. Система банковского законодательства. Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности, порядок их применения.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: какие акты Банка России являются нормативными; что понимается под источником банковского права; что понимается под банковскими правилами и обычаями; какие акты Банка России не относятся к нормативным; с какого момента нормативные акты Банка России вступают в силу; все ли акты Центрального банка РФ подлежат регистрации в Министерстве юстиции РФ; в чьем ведении, согласно Конституции РФ, находятся: установление правовых основ единого рынка; валютное, кредитное регулирование; денежная эмиссия; какие нормы Конституции РФ образуют конституционные основы банковского права; в чем состоит значение конституционных основ банковского права; в чем заключается роль общих и специальных законов в механизме.

Тема 2.

Глава 1. Банковская система Российской Федерации.


Понятие банковской системы Российской Федерации, ее структурные составные части. Понятие и правовое положение банковских и небанковских кредитных организаций. Понятие и виды банковских ассоциаций, особенности их правового положения. Банковские холдинги. Корреспондентский счет и корреспондентские соглашения. Фонды, образующие резервную систему Российской Федерации, порядок их формирования. Правовые формы и основные направления взаимодействия Центрального банка РФ и коммерческих банков. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под банковской системой Российской Федерации, какова ее роль в современных условиях; какие элементы включает в себя банковская система Российской Федерации; что понимается под кредитными организациями и в какой организационно-правовой форме они образуются; что понимается под небанковской кредитной организацией; на чем основаны корреспондентские отношения коммерческих банков между собой и с Банком России; в чем заключается главная цель банковского регулирования и надзора; какой орган регистрирует кредитные организации и осуществляет лицензирование их деятельности ;как влияет межбанковская конкуренция на развитие банковской системы, на доверие населения к банковской системе; следует ли регулировать формы и методы конкурентной борьбы коммерческих банков; как образуются группы кредитных организаций и холдинги, являются ли они элементами банковской системы РФ, что понимается под союзами и ассоциациями кредитных организаций и с какой целью они образуются.

Глава 2.  Правовой статус и структура Центрального банка Российской Федерации.

Правовое положение Центрального банка России. Банк России как юридическое лицо. Компетенция ЦБ РФ как банка, органа государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства. Правовой режим имущества Банка России. Уставный капитал ЦБ РФ. Правовой режим прибыли банка России. Структура Центрального банка России. Правовой статус территориальных управлений ЦБ РФ и их расчетно-кассовых центров. Органы управления.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под Центральным банком Российской Федерации и в чем заключается его двойственная правовая природа,  правовое положение Банка России как участника граж¬данского оборота; в чем заключаются основные цели деятельности Банка России; основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России; в чем заключаются функции Банка России как органа банковского регулирования и надзора и в чем состоит цель банковского регулирования и надзора; каким образом строятся взаимоотношения Банка России с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами; какие ограничения, касающиеся осуществления Банком России своей деятельности, установлены законом; каким образом строятся взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления; почему центральный банк является ведущим звеном любой банков¬ской системы;  полномочия Национального банковского совета, Совета Директоров и Председателя Центрального банка РФ.

Тема 3.

Глава 1.  Понятие и правовое положение коммерческого банка.


Понятие и правовое положение коммерческого банка. Виды коммерческих банков. Порядок создания коммерческого банка. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку создания коммерческих банков. Специальная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Пруденциальное регулирование и надзор. Прекращение деятельности коммерческого банка: добровольный и принудительный порядок. Банкротство кредитных организаций: особенности и последствия.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: какой орган является высшим органом управления в акционерном коммерческом банке; какой орган осуществляет общее руководство деятельностью коммерческого банка; какие сведения должен содержать Устав кредитной организации; из чего составляется уставный капитал кредитной организации, и каким образом его размер регулируется Банком России; что понимается под реорганизацией банка, и какие формы реоргани¬зации банков предусмотрены законодательством; какие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены законодательством; какие последствия наступают для кредитной организации с момента отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций; что понимается под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации; кто обладает правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом; при наличии каких оснований может быть возбуждено арбитраж¬ным судом дело о банкротстве кредитной организации.

Специальная Часть.

Глава 2. Институт банковской тайны.


Открытая банковская информация. Банковская тайна и коммерческая тайна банка, их специальный режим, объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под открытой банковской информацией; что понимается под банковской тайной; кому могут быть предоставлены справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан-предпринимателей; кому могут быть предоставлены справки по операциям и счетам физических лиц; какие ограничения, обеспечивающие соблюдение режима банковской тайны, установлены для Банка России; что понимается под коммерческой тайной; в чем заключаются отличия коммерческой тайны от банковской тайны; какую ответственность несет банк в случае разглашения сведений, составляющих банковскую тайну; является ли банковская тайна  частью личной или семейной тайны, либо она представляет собой особую разновидность коммерческой тайны; к какому объекту гражданских прав относится банковская тайна.

Тема 4.

Глава 1. Институт банковского вклада.


Понятие договора банковского вклада, его элементы. Публичность договора, где вкладчик — гражданин. Виды вкладов. Право на привлечение денежных средств во вклады. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика и вклады в пользу третьих лиц. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат. Понятие и особенности использования сберегательных сертификатов. Порядок начисления и выплаты процентов по договору банковского вклада. Порядок обеспечения возврата вклада.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под договором банковского вклада; в чем заключается основное отличие депозитного договора, заключенного с юридическим лицом, от договора банковского вклада, где вкладчиком является гражданин; на каких условиях может быть внесен вклад; какая форма договора банковского вклада предусмотрена законом и чем может быть удостоверено внесение вклада; в какой срок банк обязан выдать денежные средства клиенту после предъявления соответствующего требования; каким образом осуществляется защита вкладчиком своих прав в случае нарушения банком договора банковского вклада; имеет ли право вкладчик предъявить также требование и о компен¬сации морального вреда, причиненного нарушением его прав; допускаются ли расчеты по обязательствам клиента с его счета банковского вклада; является ли сберегательная книжка на предъявителя ценной бума¬гой и что она удостоверяет; какие последствия предусмотрены законодательством в случае преобразования срочного вклада во вклад до востребования, произведенного по инициативе клиента.

Глава 2. Институт банковского счета.

Договор как основная форма правоотношений между банком и клиен¬том. Право па расчетный счет. Понятие и виды банковских договоров. Понятие и содержание договора банковского счета. Договор расчетного и текущего счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое обслуживание. Порядок и основания заключения договора банковского счета, права и обязанности сторон по договору. Особенности правового регулирования отдельных видов счетов. Правовой режим денег на счете. Операции по счету. Приостановление и арест банковского счета. Закрытие банковского счета.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под договором банковского счета, какие права и обязанности сторон составляют его содержание; в чем, согласно договору банковского счета, заключаются права и обязанности кредитной организации по распоряжению денежными средствами клиента; какие сроки совершения операций по счету установлены законодательством; каков порядок расторжения договора банковского счета; за какие виды нарушений установленного порядка совершения операций по счету законодательством предусмотрена ответственность банка; что понимается под арестом банковского счета, на каком основании и в каком порядке он применяется; в чем состоит отличие ареста банковского счета от приостановления операций по счету; что понимается под договором на расчетно-кассовое обслуживание, заключаемым между банком и клиентом; в чем состоят различия между текущими и расчетными счетами; в чем заключается своевременность и правильность осуществления расчетных операций банком.

Тема 5.

Глава 1. Банковские расчетные правоотношения.


Правовая природа и формы банковских расчетов. Расчеты через корреспондентский счет, расчеты по корреспондентским соглашениям, расчеты по клирингу. Правовые формы расчетов между клиентами банка, правила их регулирования. Права и обязанности банка по разным формам расчетов. Ответственность банка в расчетных правоотношениях. Правовые формы и регулирование международных расчетов. Расчеты по инкассо. Документарные аккредитивы и банковские переводы. Уголовная ответственность за преступления в сфере расчетов. Изготовление или сбыт поддельных платежных документов.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: почему расчетно-кассовые операции являются одними из важнейших банковских операций, для кого (экономики страны, клиентов банка, коммерческих банков) эти операции наиболее важны; чем безналичные расчеты отличаются от наличных расчетов; на какие виды подразделяются корреспондентские счета; в чем отличие счета «ЛОРО» от счета «НОСТРО»; какие формы безналичных расчетов предусмотрены законодательством и нормативными правовыми актами Банка России; от кого исходит указание о платеже при дебетовом переводе и кредитовом переводе денежных средств; что понимается под расчетами наличными средствами; в каком размере допускаются расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности; какие расчетные документы используются при безналичных расчетах; что представляет собой аккредитив, какие виды аккредитивов могут открываться банком; что такое чек.

Глава 2. Валютные операции банков.

Понятие валюты и валютного законодательства. Состав валютного законодательства и проблемы его применения. Субъектный состав валютных операций. Особенности правового положения коммерческих банков в валютных операциях. Понятие агента валютного контроля. Понятие режима и виды валютных операций. Текущие валютные операции. Операции, связанные с движением капитала и порядок их совершения. Расчеты на территории России в иностранной валюте. Конверсионные сделки банков. Понятие и виды валютной позиции. Открытая и закрытая валютная позиция. Понятие короткой и длинной открытой валютной позиции. Незаконный оборот драгоценных металлов и камней.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под валютой Российской Федерации; что понимается под иностранной валютой; что такое уполномоченный банк; что понимается под валютными операциями; для каких целей используется транзитный валютный счет; для каких целей используется текущий валютный счет; что такое паспорт сделки; в каком порядке производится взыскание органами валютного контроля сумм штрафов и иных санкций с юридических и физических лиц при привлечении их к ответственности за нарушения валютного законодательства; обязаны ли юридические лица продавать валютную выручку от экспорта товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) на внутреннем валютном рынке, какой нормативный акт регулирует данные отношения; какими нормативными актами регулируется порядок обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации и кто уполномочен принимать такие акты; является ли иностранная валюта объектом, ограниченным в обороте на территории Российской Федерации.

Тема 6.

Глава 1. Правовое регулирование кредитных отношений.


Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования и его источники. Правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов. Роль и место коммерческих банков в реализации централизованных кредитов. Льготное государственное кредитование, правовые формы его осуществления. Понятие и содержание кредитного договора, его существенные условия. Факультативные условия кредитного договора. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору. Исполнение и изменение условий кредитного договора. Правовое значение процентной ставки, устанавливаемой ЦБ РФ. Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполнения. Порядок реализации ответственности и санкций. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы:  что понимается под кредитным договором; равнозначны ли понятия «кредит» и «ссуда»; какова цель кредитного договора; в каких случаях банк вправе отказаться от выдачи кредита; что понимается под вексельным кредитом; что понимается под овердрафтом, и на каком счете он отражается; что понимается под кредитной линией; какие виды кредитов банкам предоставляет Банк России, и каковы условия их предоставления; какова очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного должником платежа; когда обязательство заемщика по возврату суммы денег, переданной ему по кредитному договору, считается надлежаще исполненным.

Глава 2. Правовые способы обеспечения возврата кредита.

Принцип возвратности кредита и сто гарантии. Виды и способы обеспечения возвратности полученного кредита. Основные способы обеспечения кредита, применяемые в банковской практике: поручительство, залог, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита, гарантия, неустойка. Особенности правового оформления залога отдельных видов имущества и прав. Особенности обращения взыскания на предмет залога. Оценка кредитоспособности и платежеспособности заемщика.

В рамках главы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под договором залога; какими правовыми нормами регулируются отношения залога; какие виды и формы залога существуют; что понимается под договором поручительства; что понимается под банковской гарантией; что понимается под неустойкой, и какие виды неустойки предусмотрены законодательством; какими способами производится взыскание неустойки с должника; что понимается под удержанием имущества должника; что понимается под страхованием ответственности за непогашение кредита; что понимается под уступкой в пользу банка права требования заемщика к третьему лицу (цессией).

Тема 7.

Правовые основы инвестиционной деятельности и работы банков с ценными бумагами.


Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Требования к ценным бумагам. Правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг. Правила выпуска акций и облигаций. Размещение акций банков. Правовые основы работы балка с цепными бумагами других эмитентов. Трастовые и депозитарные операции банков. Правовые формы и условия деятельности банков на рынке цепных бумаг. Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг.

В рамках темы будут рассмотрены следующие вопросы: что понимается под эмиссионными ценными бумагами, и в каких формах они выпускаются; что понимается под акцией, и какие виды акций существуют; какие ценные бумаги, и в каких формах может выпускать кредитная организация; что такое лизинг; что понимается под инвестиционными операциями банка с цепными бумагами; какие вложения банков называются прямыми инвестициями; какие вложения банков называются портфельными инвестициями; какая деятельность признается депозитарной и в чем она заключается; в чем заключается клиринговая деятельность; что такое вексель, и какими нормативными актами регулируется его обращение.

Тема 8.

Правовые основы налогообложения и аудита кредитных организаций.


Законодательство, регулирующее порядок налогообложения доходов банков. Система налогов, уплачиваемых банками. Налоговое планирование банковской деятельности. Особенности формирования себестоимости банковской деятельности. Порядок отнесения па себестоимость отдельных видов расходов банков. Исчисление налогооблагаемой базы. Понятие, состав и оценка имущества в целях сто налогообложения. Переоценка валютных счетов. Сборы и пошлины, уплачиваемые банками. Правовые основы осуществления аудиторской деятельности в Российской Федерации. Понятие аудита и аудиторской деятельности. Цели аудиторской деятельности. Правовой статус аудиторов и аудиторских организаций, их компетенция. Лицензирование аудиторской деятельности, ответственность за нарушение законодательства о лицензировании. Понятие и виды аудиторских проверок. Внутренний и внешний аудит. Обязательная аудиторская проверка. Права и обязанности, ответственность аудиторов и проверяемых кредитных организаций. Аудиторское заключение: вводная, аналитическая и итоговая части. Виды аудиторского заключения.

В рамках темы будут рассмотрены следующие вопросы: какие нормативные правовые акты регулируют налогообложение банков; что понимается под налогом и сбором; какие виды федеральных, региональных и местных налогов и сборов уплачивают банки; что такое налог на добавленную стоимость; каков порядок взыскания штрафов и пеней за нарушения налогового законодательства; являются ли филиалы и представительства российских юридических лиц участниками налоговых правоотношений; что такое аудиторское заключение и что оно выражает; какие виды аудиторских заключений предусмотрены в области банковского аудита; что понимается под внутренним контролем в коммерческом банке и какова его основная цель; что понимается под внутренним аудитом в Банке России и кем он обеспечивается.

Разработка и создание web-сайтов